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澳联储宣布加息之后,储蓄利率上升有多快?专家:经济衰退风险急剧上升

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澳联储宣布加息之后,储蓄利率上升有多快?专家:经济衰退风险急剧上升

ABC ABC 06-14 06:00


【本文译自ABC,仅代表原出处和原作者观点,仅作阅读参考,不代表本平台态度和立场】 

 

加息之后,储蓄利率正在上升,但上升速度够快吗?上升速度有多快?


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储备银行上调现金利率可能给抵押贷款借款人带来厄运,但Inge Meldgaard 希望,加息可以提高她的储蓄收入。

 

“我非常高兴,”这位69岁的退休老人告诉ABC新闻。“我已经等了很久了。”


到目前为止,大多数银行在将利率上升转嫁给储户方面行动迟缓。但是对于像Inge Meldgaard女士这样的低收入者来说,他们的生活就靠它了。

 

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Inge Meldgaard说:“当人们的收入像我这样低时,即使一年几千澳元也会产生影响。”


自2006年因健康原因提前退休以来,Inge Meldgaard从银行存款中赚取的利息一直是她收入的重要组成部分。她说,那时候她的收入是存款的10%,这意味着她可以在没有工作或养老金的情况下养活自己。

 

储户遭受了多年的低利率

 

在过去几年里,由于利率处于创纪录的低水平,各银行的储蓄率一直在稳步下降。这对许多领取养老金者和自筹资金的退休人员的安全保障造成了巨大的打击。


Inge Meldgaard一个人住在墨尔本东南部的贝尔格雷夫高地。她说,即使有老年养老金,也不足以支付她的大部分基本开支,而她一直“非常节俭”,把自己的开支“控制在最低限度”。她说:“我所有的积蓄都被迅速地削减了。”

 

上周,澳大利亚央行两个月来第二次加息,将现金利率从0.35%上调至0.85%。今年5月,由于过去一年的生活成本上升了5.1%,央行10多年来首次将官方利率提高了25个基点,以遏制飙升的通胀。

 

大多数银行已经将5月加息的全部价值转嫁到可变抵押贷款利率上,而大约有24家银行将全部转嫁到6月的加息上。储蓄率则是另一回事。

 

银行什么时候会把增长转嫁到储蓄账户上?

 

根据RateCity的分析显示,自本月加息以来,只有约14%的银行宣布提高储蓄账户利率。


作为对上月加息的回应,根据Canstar的数据,66%的银行上调了储蓄账户利率,与5月份现金利率25个基点的变动相一致。

 

到目前为止,四大银行中只有一家宣布将把6月份加息的全部金额转嫁给特定的存款账户。


联邦银行表示,从6月17日起,将把GoalSaver和YouthSaver账户的奖金利率上调整整半个百分点,而西太平洋银行、澳大利亚国民银行和澳新银行尚未宣布提高储蓄账户的利率。


与此同时,储蓄行业的竞争已开始升温,麦格理(Macquarie)和荷兰国际集团(ING)打算用更高的利率来吸引储户。

 

麦格理银行(Macquarie Bank)宣布,从6月17日起,将其交易账户的存款余额利率从0.20%上调至1.50%,最高达25万澳元;荷兰国际集团(ING)从6月15日起,将其Savings Maximiser账户的存款余额利率上调0.75个百分点,至2.10%,最高达10万澳元。

 

 

 

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RateCity研究主管Sally Tindall表示:"荷兰国际集团(ING)和麦格理(Macquarie)重新设置了储蓄率战场,这最终将是储户的胜利。"

 

根据银行监管机构澳大利亚审慎监管局(Australian Prudential Regulation Authority, APRA)的最新数据,澳大利亚人坐拥1.27万亿澳元的储蓄,自疫情以来增加了2810亿澳元。


Canstar的史蒂夫·米肯贝克尔告诉ABC新闻:“(银行)没有那么大的压力,他们目前没有真正地消耗或泄露任何存款。”

 

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他说:“随着利率上升,存款利率和储蓄利率将会增长,并超过住房贷款利率,这是我们看到的典型模式。

 

他补充说,消费者现在应该货比三家,找到最好的价格,因为他们可能要支付“平均价格的两到三倍”。

 

首次购房者因利率上升而受挫

 

加息对珀斯有抱负的房主本·霍恩(Ben Horn)来说是一剂难以下药的苦果,尽管他可能会从储蓄中赚到更多的钱。

 

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这位30岁的簿记员在接受美国广播公司新闻频道(ABC news)采访时表示:“大部分都是坏消息,因为我们差不多就要通过经纪人申请融资了。”

 

“知道费率即将上升,知道这将对我们的潜在服务能力造成什么影响,这引起了很多焦虑。”

霍恩表示,银行迅速将全部利率上调转嫁给借款人,而不是储户,这是“不公平”的。

 

他说:“如果银行能够向你借钱时收取更高的费用,那么作为银行的客户,如果你把钱存在他们的银行账户里,你也应该能够从中得到一些激励。”

 

在他们的出租房产被出售后,霍恩先生和他的妻子在过去的九个月里一直和父母住在一起,但一直无法找到一个新的合适的地方居住。

 

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霍恩先生利用和家人住在一起的机会。他一直把工资的一半存起来,作为第一笔购房存款。但是他的存款利率太低了,他不得不向他的姻亲寻求帮助。

 

霍恩表示:“现在每一分钱都很重要,我们正处于危险之中。”他指出,在单收入家庭身上存钱很难。“我们至少会建立一个缓冲……即使是每年50澳元,从长远来看,这仍然是一笔额外的资金,可能是有帮助的。”

 

“衰退风险大幅上升”


一般来说,当利率上升时,银行确实会获得更多利润,但除了可变抵押贷款利率上升外,还有其他因素。银行分析师很难确定银行将从加息中获利多少。

 

杰富瑞(Jefferies)首席银行业分析师约翰逊(Brian Johnson)表示,由于不同的原因,银行的利润率已经面临压力。

 

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他说:“在新冠肺炎疫情期间,随着我们下调利率,银行的盈利能力下降。


“我们可以看到,银行现在似乎在争先恐后地从根本上提高定期存款利率。这在一定程度上造成了超出预期的复杂性。

 

“除此之外,我们还可以看到,例如,金融业工会可能会努力争取6%的加薪,一些银行甚至可能不得不增加贷款损失拨备,或许资本状况不像我们想象的那么强劲。”

 

迄今为止,四大银行承诺的定期存款利率为2.25%,期限为11个月至18个月。

 

市场上还有利率更高的定期存款产品,AMP Bank的5年期存款利率高达4.15%。

 

约翰逊表示,如果客户开始将资金从交易账户转入定期存款,这可能不利于银行盈利。

 

上周,四大银行数百亿澳元的市值蒸发,因为投资者担心现金利率上调将终结它们抵押贷款账目的强劲增长。

 

约翰逊警告称:“当你审视整个市场时,你会发现,它确实与上世纪70年代非常相似,当时通胀蔓延开来,雇主通过高价格将其传递出去,这意味着工资水平上升,因此我们似乎确实处于某种(或在)工资-价格死亡螺旋,(或在)它的开始阶段。”

 

他说:“摆脱这种局面的唯一办法就是引发某种程度的衰退。“我认为,澳大利亚的衰退风险实际上正在急剧上升。

 

编辑:Alva

新闻来源:https://www.abc.net.au/news/2022-06-13/interest-rates-for-savings-accounts-rising-after-rate-hike/101143664


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