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利率上调,低首付入市买房要当心,年还贷额恐将增加1.1万澳元!

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利率上调,低首付入市买房要当心,年还贷额恐将增加1.1万澳元!

澳洲地产博士 澳洲地产博士 04-29 11:38

据澳洲《时代报》报道,由于利率上升,首置业者在低首付下进入房市,到明年年底,将面临每月近1000澳元的额外还款。


  • 利率上升会增加房贷还款额,尤其是对低首付的首置业者。


  • 悉尼低首付买家每月还房贷将增加918澳元,而如果首付是20%,那么月还贷额将增772澳元。


  • 墨尔本买家如果是低首付,那么月还贷额上涨816 澳元,20%首付的将上涨了687澳元。


  • 贷款经纪人表示,为未来房贷的增加做好计划很重要。

 

根据Home Guarantee Scheme,首置业者可以用首付 5 %来购房,并且无需购买贷款机构房贷保险。

 


近日,政府宣布提高该计划适用房产价格的上限。

 

在悉尼,买家可以只付4.5万澳元的首付来购买最高90万澳元的房产。但在实际中,可能只有夫妇才能申请到这85.5万澳元的贷款。

 

Canstar建模显示,根据目前2.98%的平均浮动利率,这样价位房屋的月还贷额为3595澳元。

 

但如果现金利率按照Westpac预测上升,到2023年底,还贷额将上升到4513澳元,每月增加918澳元。一年内总共需要多还11,016澳元。

 

如果买家以20%的首付购买同样的房产,那么还贷额上涨稍微少点,增加了772澳元。


 

在墨尔本,买家以4万澳元的首付购买上限为80万澳元的物业,现在每月还贷额为3,196澳元,但到明年年底会涨到4,012澳元,增加816澳元。

 

如果买家的首付是20%,那么还贷额将增加687澳元。

 

Canstar的CEO Steve Mickenbecker表示,考虑是否使用该计划的潜在买家应该考虑,这意味着,与20%首付的买家相比,他们的还房贷额度会更多。

 

他说:“你的贷款额比标准的多出13.5万澳元,所以你得先能偿还月供。”

 

“利率会上升,所以影响会更大。还款额也将大大增加,这将给你的预算带来压力。”


 

经济学家预计,澳联储最快将在5月或6月上调利率,这是自2010 年来的首次上调。从那时起,有超过100万澳人办理了第一笔房贷,却未遇到过加息。


AMP Capital 首席经济学家Shane Oliver说,约有40%的借款人利用过去几年的时间进行了额外还款,现在进度提前了。


另外约有25%-30%的借款人将面临月还贷额大大增加,其他借款人则介于这两者之间。但近期借款人对加息“可能没有做好心理准备”。

 

贷款经纪人表示,潜在购房者很清楚利率将上调,但还是想在火热的房市中购买房产。


 

去年年底,银行监管机构修改了住房贷款规则,即如果利率上升3个百分点,借款人必须能够偿还贷款。而这一改变,将一些买家的最高借款额降低了约5%。

 

贷款经纪人Andrew表示,客户一直在询问加息的问题,但许多人的还款额还没达到他们的极限。所以人们对此并不会感到不安,他们只想尽快入市。

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